金价飙升引发关注，多家银行提醒警惕黄金预定价陷阱

近期金价飙升，多家银行发布公告提醒消费者警惕黄金预定价陷阱，黄金投资市场火热，但也存在风险，消费者在购买黄金产品时需谨慎选择，避免陷入不合理的定价陷阱，银行提醒消费者注意风险，选择正规渠道进行黄金投资交易，以确保资金安全。

1月9日，黄金价格继续上涨，COMEX黄金期货涨幅达1.29%，报4518.4美元/盎司，本周累计涨幅为4.34%。进入2026年后，金价突破4500美元关口，随着价格上涨，黄金交易风险显著增加。

中国银行和工商银行等国有大行发布了相关黄金交易提示和规则调整，提醒投资者注意风险。中国银行深圳分行指出，近期一些非法交易平台以“黄金投资”“黄金预定价”名义通过熟人圈、社交平台吸引公众参与。这些平台往往宣称低门槛、高收益、快回报，实际上用户存入资金后即进入虚假系统与平台对赌，并未实际投资黄金。这种行为涉嫌违法犯罪，参与者也可能担责。该类平台则涉嫌开设赌场罪，用金企业若参与非法黄金期货也属于违法行为，会受到严惩。

业内人士表示，黄金预定价交易模式模拟期货交易，允许投资者进行买涨或买跌的双向操作。参与者需支付保证金和金价2%至5%的定金。一旦金价波动剧烈，定金不足以弥补延期交易期间货物差价时，平台将要求补充定金，否则强制平仓。定金相当于杠杆，放大了资金效应，但金价暴涨或暴跌时，投资者可能无法补足金额并爆仓，平台也会陷入兑付危机跑路，本质脱离实体黄金交易。

2025年下半年，多家媒体报道称深圳水贝黄金市场暗藏多个黄金预定价交易平台，由上游黄金料商开设，面向档口经营者和散户开放。深圳市防范和打击非法金融活动专责小组办公室发布风险提示，强调各类黄金珠宝经销商、门店均不是金融机构，未经国家金融管理部门依法许可，不具备从事黄金资产管理业务、期货及衍生品交易的资质，更不具备从事金融业务或公开吸收公众存款的资质。

工行宣布自2026年1月8日起，如意金积存业务最低投资额从1000元上调至1100元，按克数积存的起点仍为1克。此外，工行还将调整个人客户购买积存金的风险评级。自2026年1月12日起，个人客户办理积存金业务需通过风险承受能力评估，取得C3-平衡型及以上评估结果，并签订积存金风险揭示书。已有前述评估结果且在有效期内的无需重测。对于已开立积存金账户的个人客户，办理赎回与兑换、定投计划执行、修改和终止以及积存金账户注销等操作不受限制。

招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，在金价高位运行下，短期波动风险加大，需要投资者具备相应的风险承受能力。C3-平衡型等级的投资者通常被定义为能接受一定程度的资产价值波动甚至面临一定投资损失，这与相关黄金产品的风险特征更匹配。