村镇银行风控漏洞，空壳公司骗贷致近9千万损失破产案揭秘

近日，涉及骗贷事件，共有69家空壳公司通过欺诈手段骗取贷款，导致涉案银行损失近9000万元并陷入破产困境，这一事件凸显了村镇银行在风险管理控制方面的短板，相关部门正在调查此事，并呼吁银行加强内部风险控制，提高风险防范意识，防止类似事件再次发生。

村镇银行在为农村地区提供金融服务方面具有优势，但其风控能力不足是发展的薄弱环节。近日，辽宁省辽阳市中级人民法院公布了一则刑事裁定书，涉及付某通过69家空壳公司和虚假材料向辽宁太子河村镇银行骗取贷款109笔，造成该村镇银行损失近9000万元。

辽宁太子河村镇银行成立于2011年4月28日，注册资本1亿元。2022年8月3日，监管批准了该村镇银行的破产申请，而付某于2024年8月被刑事拘留。

法院认定，2016年至2019年间，付某为开发辽宁省灯塔市佟二堡镇东方米兰房地产项目，向原辽宁太子河村镇银行申请贷款。他找到刘某介绍“借名人”注册企业后向村镇银行申请贷款给付某使用，每笔贷款成功即可获得5万元好处费。刘某按付某安排找到了周某某、刘某某等“借名人”。

随后，付某的司机黄某带领“借名人”到工商所注册了69家企业（这些企业既没有真实经营场所，也没有开展真实的经营活动），并保管了这些企业的营业执照和公章。之后，付某联系了原辽宁太子河村镇银行两任行长王某和段某，用成立的企业申请贷款。经银行两任行长同意后，付某指使黄某将保管的企业营业执照和公章交给一家关联公司会计唐某，由黄某和唐某共同编制假的借款申请和购销合同，并交到辽宁太子河村镇银行办理贷款。银行信贷员张某、杨某、赵某、蒋某等人接收了黄某和唐某提供的虚假贷款材料并制作贷款档案，未进行前期调查和材料核查，迅速放款。

最终，付某等人以69家企业及8个“借名人”名义，采取提供虚假证明文件、虚假购销合同等手段共计骗取贷款109笔，涉及贷款本金7.09亿元。案发后，涉案贷款累计偿还利息8332.24万元，清收金额47.53万元。经公开司法评估拍卖，付某实际控制的公司名下综合楼、厂房以流拍价5.36亿元人民币抵偿债务，但仍给辽宁太子河村镇银行造成8947.8万元人民币经济损失。

2024年8月，付某被刑事拘留。2025年7月16日，灯塔市人民法院对灯塔市人民检察院指控付某犯骗取贷款罪一案作出刑事判决，判处付某有期徒刑六年十个月，并处罚金人民币500万元，责令退赔辽阳某企业管理合伙企业人民币8947.8万元。宣判后，付某不服提出上诉，但辽宁省辽阳市中级人民法院驳回上诉，维持原判。

对于一家村镇银行来说，100多笔贷款金额高达7亿多元资金，明显是一个银行内外勾结骗贷的典型案例。这种骗贷性质恶劣，通常会对银行造成巨大损失。通过空壳公司向银行贷款实际上很好识别，这涉及企业的经营场所、缴税情况等。按照商业银行信贷流程，申请材料的审查和贷款前期的尽调都能有效规避欺诈风险。问题主要集中在银行高管对贷款的干预，这也体现出当前“一把手”工程的重要性。

7亿元的贷款资金和近9000万元的损失对村镇银行来说并非小数目。2022年8月3日，原中国银保监会发布了关于辽宁太子河村镇银行股份有限公司破产的批复。市场对此感到意外，贷款风险暴露是其重要原因之一。设立村镇银行的初衷是填补市场空白，让金融覆盖农村和城乡结合地区，为小微企业和涉农企业提供服务。然而，村镇银行风险抵御能力较弱，一旦放松风控或走偏，存在的意义就会变味。按照监管要求，风控是金融机构需要坚守的底线。